Белорусские банки накрывает вторая волна кризиса

"Рэспубліка"

На белорусский банковский рынок понемногу докатилась вторая волна финансовых невзгод, связанных с мировым кризисом. После пережитых в конце прошлого года проблем с недостатком ликвидности на первое место вышла проблема стремительного ухудшения качества кредитных портфелей. А без ее решения рассчитывать на восстановление активности банков не приходится…

Банки начинают сетовать на ухудшение платежеспособности клиентов. Как рассказывает председатель правления банка "ВТБ (Беларусь)" Владимир Иванов, самая главная поведенческая особенность у современных банковских клиентов — это просьба отсрочить или перенести платежи. "Ранее это если и случалось, то было явлением редким, почти исключительным, теперь происходит сплошь и рядом. С другой стороны, надо отдать должное — клиенты осознают проблему своей возможной некредитоспособности, поэтому стараются отложить серьезные инвестиционные проекты. Те же, кто их уже начал, замораживают", — говорит Владимир Иванов.

Как отмечают в Национальном банке, за первые два месяца нынешнего года задолженность клиентов по кредитам возросла на 58,5 %, или на 174,3 млрд. белорусских рублей, и составила 472,4 млрд. При этом несколько возросла доля проблемной задолженности — до 0,86 %. Хотя в начале года она составляла 0,59 %. Однако больше беспокоит Нацбанк рост проблемных активов, которые только по итогам января нынешнего года выросли на 20,8 %, или на 182 млрд. долларов. По итогам февраля этот "сложный" показатель достиг рекордной отметки в 1,055 трлн. белорусских рублей. Пока же кредитная активность белорусских банков сохраняется преимущественно в рублевом сегменте. Так, в начале нынешнего года задолженность клиентов по кредитам и иным активным операциям в белорусских рублях возросла на 3,2 %. В то же время долги по валютным кредитам сократились на 3,4 %.

Специалисты отмечают: реальный уровень проблемной задолженности в банковском секторе Беларуси к концу текущего года может достигнуть 8—10 %. При этом есть опасность, что "плохие долги" могут съесть весь капитал банковской системы. Особенно неприятно ситуация складывается для тех финучреждений, которые активно работали с корпоративными клиентами. Виктор Бабарико, председатель правления "Белгазпромбанка", рассказывает, что только своевременно принятые меры помогли банку сегодня не оказаться в числе аутсайдеров. Еще в сентябре 2008 г., когда о возможностях прихода в Беларусь мирового финансового кризиса большинство участников банковского рынка и не помышляли, "Белгазпромбанк" принял радикальное решение: срочно сократить объемы внешних заимствований и исполнить свои текущие обязательства по уже взятым займам. "Ресурсную базу решено наращивать не за счет внешних источников, а увеличивая клиентскую базу, привлекая средства физических лиц, — объясняет финансист. — Нам серьезно помогли акционеры — на создание "подушки безопасности" и выплату текущих долгов банку было выделено 50 млн. долларов".

Вторым радикальным шагом стратегии "Белгазпромбанка" стала программа снижения темпов развития банковской структуры — кредитный портфель был заморожен и с тех пор подвергается временной разморозке лишь в случае серьезного увеличения пассивной базы. "Спасибо клиентам, полгода назад они начали снижать свои инвестиционные аппетиты, — говорит Виктор Бабарико. — Это была, может быть, и прежде-временная, но верная стратегия — уже тогда было понятно, что финансовая среда вскоре может кардинально измениться".

Специалисты уверяют: в складывающейся ситуации банки обязаны снижать процентные ставки по уже выданным кредитам, а также разрабатывать специальные программы по реструктуризации задолженностей. Иными словами, пойти навстречу клиенту. Если, например, заемщик обанкротится, то может возникнуть угроза невозврата всей оставшейся суммы кредита, а не только осуществления регулярных платежей по нему. Попросту говоря, если не продлевать кредиты, множество предприятий просто перестанет работать, а это грозит банковской системе гораздо большими проблемами, чем пролонгация займов.

Наиболее существенной проблемой является и то, что банкам больше некому выдавать кредиты. Предоставить кредит они могут, только убедившись в надежности кредитополучателя, однако финансовое положение большей части предприятий в настоящее время не позволяет этого делать. В свою очередь, заемщикам и самим не сильно нужны банковские кредиты — нынешний практически заоблачный уровень процентных ставок по ним делает эти продукты совсем невыгодными. Недавно специалисты Нацбанка провели исследование, в ходе которого попытались выяснить настроения, которые царят в среде потенциальных кредитополучателей. В итоге на ухудшение условий предоставления кредитов посетовало 31,5 % респондентов. Ухудшение условий в части стоимости кредитов отметило 37,3 % опрашиваемых. По мнению 18,9 % участников мониторинга, условия кредитования ухудшились в части размеров предоставляемых кредитов. Довольных практически не оказалось…

поделиться

Новости по теме

    Населению грозит кредитный голод?

    Белорусские банки начали корректировать свою кредитную политику в отношении населения. И если одни банки пока ограничиваются ростом процентных ставок, другие временно сворачивают кредитные программы.подробности

Новости партнёров