Депозиты и кредиты опять "дорожают"

"Белорусские новости"

Коммерческие банки, потеряв только за март 1,18 трлн. рублей и 40,4 млн. долларов, во что бы то ни стало собираются сбить панику среди вкладчиков и вернуть назад вымытые населением средства.

В связи с этим, как полагают в Нацбанке, одним из основных трендов в банковском секторе в ближайшее время станет рост процентных ставок по вкладам.

Еще в начале марта не было никаких признаков возможной массовой истерии по поводу дефицита валюты. За январь-февраль банки преспокойно увеличили депозитный портфель на 2,1 трлн. рублей и довели его до 25 трлн. рублей в эквиваленте. Не помешал этому и взятый в соответствии с рекомендациями Нацбанка еще в 2010 году курс на понижение ставок.

Но ситуация в экономике, и прежде всего с внешнеторговым сальдо, которое сократилось за два месяца почти на 2 млрд. долларов, потребовала от властей экстренных мер. Однако решения Нацбанка в итоге привели к множественности курсов, всплеску слухов о девальвации и сумасшедшему спросу на валюту. И пока главный регулятор оправдывался тем, что дефицит валюты на внутреннем рынке стал следствием повышенного спроса на иномарки, валютозависимость белорусов только усиливалась. За последнюю декаду марту население ежедневно сдавало в банки около 20 млн. долларов, а банки продавали 37,6 млн. долларов.

Не веря, что в такой ситуации банки не наложат каким-то образом руку на вклады, население ринулось выгребать свои сбережения. На фоне ажиотажа часть вкладчиков в спешном порядке начала переводить рублевые вклады в инвалютные, часть просто забирать сбережения. Поэтому только в марте вклады населения в национальной валюте снизились на 10,8%.

По информации Naviny.by, банки безболезненно пережили первую волну спроса на вклады. Но, как подчеркивают эксперты, нарастающий ажиотаж банкам не выгоден. В ресурсной базе банков доля депозитов составляет 20%, а при повышенном спросе под угрозой может оказаться стабильность банковского сектора.

"В рамках регулирования своей текущей ликвидности банки должны учитывать настроение рынка, информационную составляющую рынка и обеспечить, с одной стороны, сохранность соответствующих ресурсов у себя, с другой — обеспечить возможность использования этих ресурсов на активные операции. В связи с этим, думаю, будет наблюдаться тенденция, связанная с повышением ставок по рублевым и валютным депозитам", — заявил в интервью Infobank.by заместитель председателя правления Нацбанка Сергей Дубков.

Регулятор в сложившейся ситуации не намерен диктовать коммерческим банкам какие-либо условия, предоставляя свободу действий. По словам Сергея Дубкова, Нацбанк ведет мониторинг ситуации и не устанавливает горизонты по процентным ставкам по вкладам.

"Ситуация в банках, в том числе в плане ликвидности, разная, к тому же ситуация на денежном рынке меняется достаточно быстро", — пояснил позиции Нацбанка Сергей Дубков.

Еще совсем недавно политика Нацбанка в отношении ставок как по депозитам, так и по кредитам была противоположной. И население, и реальный сектор были поставлены перед фактом необходимости снижения ставок.

В нынешней ситуации банки и не думали дожидаться отмашки от Нацбанка и уже возобновили обратную практику повышения процентных ставок. По рублевым депозитам в ряде банков ставки увеличились на 1-2 процентных пункта и достигли 20%, а, например, в ОАО "Хоум Кредит Банк" появилось предложение по вкладам со ставкой 22%.

Аналогичная тенденция наблюдается и в отношении валютных вкладов. Ряд банков повысили ставки на 0,5-1 процентный пункт.

Эксперты банковского сектора высказывают предположения, что уровень ставок по рублевым и валютным депозитам, который сложился на сегодня, далеко не потолок, поэтому в краткосрочном периоде вклады станут еще привлекательнее. Банкам нужно не только поправить ресурсную базу, но и выполнить задание по приросту депозитов физлиц в 2011 году в размере 6,4-7,2 трлн. белорусских рублей.

Экономист Ярослав Романчук соглашается с тем, что повышение процентных ставок — одна из эффективных мер по повышению привлекательности депозитов.

«Но в ситуации, когда у нас годовая инфляция прогнозируется на уровне 15-20%, ставки по рублевым депозитам должны быть на уровне 20-25%. Думаю, для восстановления доверия к банковской системе одними процентными ставками не обойдешься, особенно на фоне неадекватной политики курсообразования и острой необходимости проведения девальвации».

Между тем сложившаяся ситуация на рынке пассивов влияет и на рынок кредитования. Банки сдерживают валютное кредитование бизнеса в виду возросших рисков, а также предоставление рублевых потребительских кредитов населению, которые также используются для конвертации в валюту.

Одним из механизмов регулирования рынка кредитования станет рост ставок по заемным средствам, тем более это придется сделать на фоне роста ставок по депозитам.

поделиться

Новости по теме

Новости других СМИ

Комментарии временно отключены в связи с обострением общественно-политической ситуации в Беларуси. Мера направлена на предотвращение провокаций — во избежание нарушения наших правил комментирования. Мы планируем вернуть возможность комментирования после урегулирования ситуации в стране.

Дорогие читатели, приносим свои извинения за неудобства! Вы по-прежнему можете вести дискуссии на страницах UDF.BY в соцсетях. Подписывайтесь на нас в Facebook, «ВКонтакте» и Twitter!