Почти 8 миллионов россиян близки к банкротству

Бум потребительского кредитования в тучные годы дорогой нефти и последовавший обвал доходов населения поставили миллионы граждан РФ на грань банкротства.

На начало июля к категории потенциальных банкротов в России относились 7,8 миллиона человек, сообщает в понедельник Объединенное кредитное бюро. Это люди, которые больше 90 дней не оплачивали взятые в банках займы.

О своей финансовой несостоятельности из-за долгов могут объявить более 10% трудоспособного населения России, численность которого, по данным Росстата, на начало года составляла 75,8 млн человек.

Практически у каждого десятого неплательщика сумма непогашенного кредита превышает 500 тысяч рублей. Таких в общей массе 660 тысяч человек. Из них каждый пятый имеет сразу два открытых кредита.

Среди заемщиков с десятью и более открытыми кредитами потенциальным банкротом является каждый третий, а средний долг по его кредитам составляет почти 3,9 млн рублей. Для сравнения - в среднем владелец одного кредита должен банку примерно 93 тысячи рублей, а потенциальный банкрот - 1,4 млн рублей.

В первую очередь банкротами становятся те, кто берет кредиты наличными. По данным ОКБ, в 76% случаев заемщики перестают платить при среднем остатке долга в 754 тысячи рублей.

В автокредитовании в категорию потенциальных банкротов переходит каждый десятый с долгом 981 тысяча рублей. С ипотекой не могут расплатиться 5,8% заемщиков со средним долгом 3,1 млн рублей.

В настоящий момент лишь треть россиян с кредитами находятся в относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать до трети дохода, сообщает РАНХиГС.

У 4% заемщиков сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений.

Несмотря на это, в 2017 году банки резко нарастили выдачу потребительских займов. Их объем вырос на треть, а общая сумма достигла триллиона рублей. На автомобильном рынке больше 46% всех продаж осуществляется в долг, подсчитал "Автостат".

Реальные доходы населения падают практически без остановки с осени 2014 года, и ресурсы для затягивания поясов исчерпаны: люди не могут дальше сокращать потребление, а банковские займы стали для них способом поддержки хотя бы минимально приемлемого уровня жизни, говорит заведующая лабораторией актуального прогнозирования социальной сферы РАНХиГС Елена Гришина.

Быстрее всего в кредитное рабство погружаются жители регионов, где 20 тысяч рублей считается хорошей зарплатой, а обвал рубля закрыл доступ к импортным товарам. Причем чем беднее регион, тем больше его жители набирают долгов, отмечает Гришина.

Россияне начали потреблять в долг, соглашается главный экономист ВЭБа Андрей Клепач: с начала года доходы в реальном выражении просели на 0,8%, а розничные продажи выросли на 0,9%.

Но ставки по потребкредитам остаются вблизи 20% годовых. В долгосрочной перспективе обслуживание этого долга - это удар по будущим доходам, предупреждает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.